Đây là hình thức bảo hiểm y tế tư nhân có hợp đồng với chương trình Medicare. Dưới đây là một số điều bất lợi của Medicare Advantage so với Medicare nguyên thủy.
1 - Mạng lưới y tế nhỏ.Hầu hết các bác sĩ, bệnh viện ở Hoa Kỳ đều chấp nhận Medicare nguyên thủy, vì vậy mạng lưới y tế rất rộng lớn. Nhưng Medicare Advantage có mạng lưới nhỏ hơn rất nhiều. Người ta mua Medicare Advantage từ các hãng như United Healthcare, Cigna, Humana, Aetna… mỗi hãng có mạng lưới bác sĩ và bệnh viện riêng. Nếu việc chọn bác sĩ là điều quan trọng, thì Medicare nguyên thủy sẽ giúp chọn dễ dàng hơn vì hầu như bác sĩ nào cũng nhận.
2 - Khu vực cung cấp dịch vụ cũng nhỏ hơn.
Vì Medicare nguyên thủy do chính phủ liên bang quản lý, nên người sử dụng có thể đến bất cứ bệnh viện nào trong lãnh thổ Hoa Kỳ (miễn là họ nhận Medicare). Ngược lại, Medicare Advantage có mạng lưới mang tính địa phương hơn. Trong trường hợp không phải là cấp cứu, người sử dụng Medicare Advantage bắt buộc phải đi khám ở bác sĩ trong mạng lưới của khu vực mình cư trú.
3 - Khó khăn cho người ở vùng xa.
Như nói trên, mạng lưới của Medicare Advantage nhỏ hơn nhiều so với Medicare nguyên thủy, đặc biệt là ở những vùng xa thành phố, nơi không có nhiều bác sĩ và bệnh viện. Theo một thống kê mới đây, có hơn 10% người hồi hưu ở vùng quê ghi danh Medicare Advantage không tìm được bác sĩ, vì vậy đã chuyển sang mua Medicare nguyên thủy.
4 - Cần phải được giới thiệu của bác sĩ gia đình (referral).
Người sử dụng Medicare nguyên thủy có thể đi bất cứ bác sĩ nào mình muốn, dù là bác sĩ gia đình hay bác sĩ chuyên khoa. Ngược lại, người sử dụng Medicare Advantage phải được bác sĩ gia đình giới thiệu (referral) mới đi khám ở bác sĩ chuyên khoa được.
5 - Phải được cho phép khi điều trị có chi phí cao.
Các điều trị nội trú ở bệnh viện, vật lý trị liệu, lọc máu (bệnh thận), khám tai, tâm thần… đều phải có sự cho phép trước của hãng bảo hiểm. Nếu không có phép, bệnh nhân phải tự trả bằng tiền túi. Điều này làm bệnh nhân phải chờ đợi, và nhiều khi bảo hiểm cũng không chịu cấp phép nên không tiến hành điều trị được.
6 - Phải được phép trước khi sử dụng thuốc thuộc part B. Medicare Advantage bao gồm part A (đi bệnh viện), part B (khám bác sĩ) và part D (thuốc) của Medicare nguyên thủy.
Tuy nhiên có một số loại thuốc đặc trị lại nằm trong part B, phần lớn là thuốc chích, như thuốc trị loãng xương, trị máu đóng cục, và một số thuốc uống và chích điều trị bệnh thận giai đoạn cuối. Những loại thuốc đặc trị này phải được bảo hiểm Medicare Advantage cho phép trước khi mua. Mà không phải lúc nào bảo hiểm cũng đồng ý, mà bệnh nhân chi trả không nổi, đưa tới nhiều bệnh nhân bị chết oan vì không có thuốc.
7 - Điều trị từng bước. Medicare Advantage đòi hỏi bác sĩ phải điều trị từng bước, dùng thuốc rẻ tiền trước, nếu không hiệu quả mới đi tới thuốc đắt tiền. Mục tiêu của họ là giảm chi phí của hãng bảo hiểm, chứ không phải muốn giúp cho bệnh nhân mau hết bệnh. Vì vậy Medicare Advantage sẽ từ chối trả tiền nếu bác sĩ cho thuốc hiệu quả nhưng đắt tiền trong lúc có thuốc khác rẻ hơn.
8- Tốn kém nhiều hơn nếu nằm bệnh viện. Nếu sức khỏe tốt, Medicare Advantage sẽ giúp tiết kiệm. Nhưng nếu phải nhập viện, người bệnh phải trả tiền túi nhiều hơn so với người có Medicare nguyên thủy. Vì vậy người sức khỏe xấu, thường phải nhập viện, nên mua Medicare nguyên thủy để giảm chi phí
9- Khó hoạch định ngân sách. Không ai có thể biết trước tình trạng sức khỏe của mình, vì vậy hoạch định ngân sách cho sức khỏe là vấn đề khó. Nếu thu nhập cá nhân là một số cố định, phải thận trọng theo dõi chi phí để không bị phí tiền. Người sử dụng Medicare Advantage phải trả chi phí out of pocket rất cao cho tới khi đạt mức giới hạn, vì vậy khó biết trước được mỗi tháng phải chi bao nhiều tiền.
10- Thường xuyên bị từ chối. Thống kê năm 2022 của US Department of Health and Human Services Office of Inspector General cho thấy nhiều công ty bảo hiểm Medicare Advantage từ chối nhiều dịch vụ điều trị cần thiết cho người già, trái với nguyên tắc của Medicare. Ngoài ra, nhiều công ty cũng từ chối trả tiền cho bác sĩ sau khi đã điều trị cho bệnh nhân.
Bảo Sơn
________________
No comments:
Post a Comment