Chuyện đau đầu cho người việt hải ngoại trung niên

TUỔI TRUNG NIÊN Ở HẢI NGOẠI VÀ BẢO HIỂM Y TẾ .

( Lâu nay , QN vẫn hay nghe nói về vấn nạn y tế  ở Hoa kỳ , nhưng chỉ viết chung chung , ít thấy ai đi  vô chi tiết ... Hôm nay QN xin đi sâu  một chút về vấn đề này  . 

Tuy nhiên  xin viết trước , bài này chỉ dựa vào kinh nghiệm bản thân , tự Research , cũng như từ bạn bè , đồng hương chung quanh . Đây không phải là một bài khảo cứu chuyên nghiệp , nên có chổ nào thiếu sót , nhờ các độc giả bổ túc dùm   .)

Tại sao tôi  chỉ bàn về lứa tuổi trung niên mà không phải tất cả mọi lứa tuổi ?. Xin thưa :
Ở Hoa kỳ , trẻ em lên hàng số một , nên được chính phủ bảo vệ rất chu đáo  , được  giúp đở y tế đầy đủ nếu không có bảo hiểm y tế cá nhân .
Người già 65 tuổi trở lên cũng được hưởng trợ giúp y tế .. do đó :
Vấn để làm chúng ta nhức nhối nhất là ở lứa tuổi trung niên .
     "  Trẻ đã qua , nhưng già chưa tới  "
Ở Mỹ , khi tới tuổi thành niên , hầu hết ai cũng đi làm ăn ngoài xã hội , nếu bạn đi làm cho hãng xưỡng thì phần đông các hãng đều có mua bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên và cả gia đình đầy đủ , ( nghĩa là bản thân họ + vợ hay chồng và các con duới 21 tuổi  ( nếu các con còn đi học ) .
Vài thập niên trước vì các hãng làm ăn khấm khá , và bảo hiểm sức khoẻ còn ở giá thấp , nên hầu như các hãng bao thầu y phí này cho nhân viên . Từ sức khỏe , tới mắt , răng , miệng ...  đều có đủ .
Nhưng khoảng thời gian 10 năm trở lại đây , kinh tế đình trệ , giá bảo hiểm lại lên cao , nên nhiều hãng  không còn khả năng cho không nữa , mà nhân viên phải chia sẻ một phần chi phí bảo hiểm này , có khi lên tới 50% giá tiền , tùy theo điều kiện hãng mình làm việc .

Còn những người làm nghề tự do thì sao ?.

Họ có thể tự mua bảo hiểm cho cá nhân , hay toàn gia đình của mình bên ngoài , tuy rằng gíá cả có phần mắt hơn ở hãng lớn , tuy nhiên vẫn không quá khả năng của mình . ( giống như giá sỉ và giá lẻ ) ..

Một số  người cẩn thận lo xa ,  mua bảo hiểm y tế đầy đủ , nên yên lòng khi bệnh hoạn xảy ra .
 Nhưng bên cạnh đó , không ít người đã coi thường , một phần vì tiếc tiền , phần ỷ y  do  tuổi tác  lúc đó còn trẻ , ít khi đau ốm . Cùng lắm , thỉnh thoảng mới bị sổ mũi .. nhức đầu .  Mua đại vài hộp thuốt cảm cúm ở quầy , với giá vài dollars cũng xong ... !


Lại nữa , đang còn trẻ , chưa tích lũy được nhiều tài sản , nên có quan niệm :
.. Chật ..! cùng lắm đi xin giúp đở của chính phủ , vì mình thuột diện  nghèo , con bà phước ,  không tài sản , nhà cửa , lo gì ? 


Mà quả  thật vậy ... họ đã sống iên ổn một thời gian dài ... không bệnh hoạn gì nhiều ( do tuổi còn trẻ , có sức khoẻ tốt ..)... không  tốn tiền cho việc mua bảo hiểm , nên Lúc chưa xảy ra chuyện , họ thấy  mình tính toán không sai , thời gian dài vừa  qua  , tiết kiệm được biết bao tiền ..  .


Nhưng , lại một chữ nhưng đáng ghét .!

Thời gian qua nhanh , tuổi thanh niên phơi phới ngày nào , giờ đã thành tuổi trung niên , với triệu chứng tuổi già bắt đầu lộ diện .
Những sợi tóc đen ngày nào , giờ đã thành hoa râm , mắt xếp mí  , bụng phệ ... đi kèm với bao nhiêu triệu chứng bệnh tật . Bạn bè thân thiết của họ bây giờ là những lọ thuốc : tiểu đường , cao máu , viêm gan , tim suy ,  iếu thận ...v.v


Đến lúc này nhu cầu có một bảo hiểm y tế trở nên cấp thiết , nhưng lúc này mới mua thì như thế nào ?


Nếu bạn còn đi làm hãng xưởng , và hãng có mua bảo hiểm cho bạn , thì không có vấn đề , vì  bảo hiểm sẽ tiếp tục chi trả  .

 Nếu chẳng may bị cho nghỉ việc thình lình , thì theo luật định , trong khoảng thời gian đi tìm việc khác , bạn vẩn có thể tiếp tục mua  bảo hiểm nếu  muốn , nhất là những  người  đang mang những chứng bịnh kinh niên . Nhưng giờ đây phải mua bảo hiểm  bằng tiền túi chính bạn , và  lúc  này được chuyển qua bảo hiểm có  tên là Cobra insurance .
 Đây là loại bảo hiểm đặc biệt dành cho trường hợp này . Tuy rằng giá có mắt hơn bình thường , nhưng nếu bạn đang mang bịnh trong người , họ vẩn không phân biệt , không có quyền từ chối ... , và nó   rất hữu ích trong một số trường hợp .

Còn  nếu bạn làm ăn buôn bán cá thể  ( self  employment ) , và chưa từng mua qua bảo hiểm y tế , nghĩa là trong hồ sơ điện toán , họ không có một dữ liệu nào về bệnh tật của bạn trong quá khứ , thì đây là một vấn nạn .

Hãng bảo hiểm họ dư biết , rất nhiều người đợi có bịnh mới mua bảo hiểm , nên trường hợp này họ phải đều tra rất kỷ , những cuộc phỏng vấn sẽ được thực hiện trên phone , có thu âm , hỏi rỏ về bệnh trạng bạn đang có ở hiện tại , bệnh đả có trong quá khứ  , v.v. .

Tùy theo tình trạng  của bạn , họ sẽ quyết định bán hay từ chối , và  giá cả như thế nào .
 Nhưng nhớ một đều , bạn không thể khai man , vì nếu bạn nói không có bệnh , nhưng  khi mua bảo hiểm xong , bạn có bệnh . Họ sẽ điều tra , nếu biết bạn khai man ,  thì họ sẽ không chịu trách nhiệm chi trả ...


Và nữa , với những bệnh bạn đang mang trong người , có tiền sử  trước khi mua bảo hiểm , thì nếu bán bảo hiểm cho bạn , luôn luôn có một đều khoảng đi kèm  là họ không chịu trách nhiệm về bệnh đó , kể cả những di chứng liên hệ có thể xảy ra trong vòng 3-5 năm tới , họ cũng phòng hờ , bỏ trong hợp đồng để không chịu trách nhiệm ...


Cũng không thể trách , vì họ là những công ty tư nhân , làm ăn đâu ai muốn lổ lả , họ đâu dại gì thu của bạn tháng vài trăm ,  mà phải chi ra tháng vài chục ngàn ... hay có trường hợp lên tới cả triệu dollars .


Cho nên những người trung niên , tìm mua bảo hiểm sức khỏe trong thời điểm này là một đại nạn . Một là họ từ chối không bán  . Hai là bán với giá cao mình mua không nổi .
Đã vậy , nếu ráng mua  thì cũng không giúp gì nhiều được , vì những  bịnh mình đang sẵn có , họ không chịu trách nhiệm chi trả , ( huề vốn ) .
Còn vấn đề nhờ vả chính phủ . Cũng được thôi , nếu bạn vẫn còn ở dạng con nhà  nghèo , chính phủ sẽ giúp phần lớn hoặc phần nhỏ tuỳ theo tình trạng tài sản , thu nhập . ..
Nhưng riêng người Việt mình , đa số sau nhiều năm làm ăn , ai cũng có tài sản , cơ sở , nhà cửa , đã không phải  là "con bà phước " như vài chục năm trước  , nên có nhiều trường hợp  , xin trợ cấp y tế từ chính phủ là một chuyện khó khăn hay phải nói là không thể ..! .
Người viết đã có chút kinh nghiệm bản thân , về vấn đề chi phí y tế , khi mình có bảo hiểm thì chi phí y tế được tính theo giá hợp đồng của hãng bảo hiểm với bác sĩ & nhà thương , nên gíá cả đã được ấn định rỏ ràng .
Các hãng bảo hiểm được tính giá đặc biệt , chỉ trả khoảng 20 % so với giá lẻ của những người không có bảo hiểm bên ngoài , nên nếu để ý , đọc những hóa đơn báo cáo y tế đuợc gởi về nhà , bạn sẽ thấy , nhà thương tính giá 15 ngàn , nhưng bảo hiểm chỉ trả khoảng 3-4 ngàn , và thông báo là bạn không nợ gì nhà  thương hết vì họ đã thanh toán xong .


Như vậy có nghĩa nếu bạn không có bảo hiểm , và sự cố xảy ra thình lình , như té gảy tay , thì cũng cùng trường hợp giống nhau  , bạn phải trả  20- 30  ngàn dollars hay hơn cho nhà  thương , trong khi đó , nếu là hãng  bảo hiểm , họ chỉ trả khhoãng 4-5 ngàn dollars là cùng .
Ngay cả làm xét nghiệm máu , bảo hiểm thường chỉ trả khoảng
$ 30 - $ 40 , mà lúc không có bảo hiểm tôi phải trả gần $400 .
 Một khác biệt rất lớn .

Mấy lúc sau này , nghe nói có một hãng bảo hiểm sức khoẻ ( không tiện nêu tên ) , họ quảng cáo có giá  rất rẻ, chỉ vài chục dollars một tháng cho toàn gia đình , không phân biệt tuổi tác , bịnh hoạn , tiết kiệm được lên đến 60-70 % chi phí y tế  v.v v. .


Vì có ý định về hưu non , nên tôi  tìm hiểu , thì được biết , họ chỉ có nhiệm vụ gom tên bạn vào dang sách nhóm ( group ) của hãng họ , để bạn được hưởng giá sĩ , nhờ số đông nên họ  ký được hợp dồng cung cấp y tế giá rẻ . Đi BS hay Nhà thương , bạn sẽ được giảm giá rất nhiều .

Tôi nghĩ trong một số trường hợp nào đó , đây cũng là  một ý tưởng hay , và nếu có nhu cầu , cũng như nếu không còn chọn lựa nào khác , thì bạn cũng nên gia nhập vì giá cả khá là nhẹ nhàng ... Có còn hơn không .

Vì hữu dụng , ( được cả sự chúc mừng của tổng thống Mỹ , khi ý tưởng thành lập công ty ra đời .. )  nên dù chỉ có vậy , mà hãng này mấy chục năm qua làm ăn rất khấm khá  , cho thấy nhu cầu những người không có bảo hiểm rất lớn . Tôi nghỉ đang có nhiều người , vì chưa đụng chuyện , nên chưa tìm hiểu rỏ đều này .

Nếu chẳng may , bị những bịnh hiểm nghèo như ung thư , tàn phế , chờ chết  v.v và bệnh kéo dài quá 6 tháng , thì sở xã  hội ( Social Security ) sẽ trợ cấp cho bệnh nhân đầy đủ mọi mặt , (  Do trong quá khứ , bạn đi làm có đóng thuế đầy đủ .)

Bây giờ đây , đều tôi và nhiều người chờ đợi nhất là chương trình y tế của tổng thống Obama   có hiệu lực vào năm 2014 , ( cầu trời cho đừng bị hủy bỏ ) . Đây là chương trình rất quan trọng với tầng lớp trung niên .
 Tuy chương trình đang gặp phản đối từ nhiều giới , vì theo luật này , bắt buột mọi người : già , trẻ , lớn , bé , ai cũng phải mua bảo hiểm . Họ phản đối vì chưa thấy có nhu cầu , nhưng họ quên rằng  chính họ , có lúc tuổi trẻ rồi cũng sẽ qua đi , tuổi già , bịnh tật  kéo đến , không mua lúc trẻ , làm sao bù dắp cho tuổi về chiều ...

 ( Nếu bộ luật y tế này bị chết iểu , thì chính mình tự đào hố chôn mình , sau này đừng đổ lỗi cho chính phủ nhé . !  )
 Họ muốn được lời chẳng lẽ hãng bảo hiểm cam lòng chịu lổ hay sao ?.

Nếu chương trình suông sẻ , đến lúc đó giới trung niên chúng tôi sẽ mua được bảo hiểm y tế với giá phải chăng  , không sợ bị từ chối , không sợ bị kỳ thị vì bệnh tật đang mang trong người .

Hơn  thế nữa , được iên tâm về hưu non .

Tuy nhiên , trên tất cả , chúng ta cũng đừng bi quan  . Đâu đó luôn luôn  có những cánh cửa mở ra giúp  đở mình .  Chính phủ cũng có những chương trình đặt biệt , mà có khi ta vì chưa đụng chuyện nên chưa biết , và những nhà thương trực thuộc của chính phủ ngoài kia , đang sẵn sàng chữa trị cho tất cả mọi người .
Tiền viện phí tuy đắt , nhưng lại được cho trả góp tùy theo khả năng , và vô thời hạn .
Có  nhiều người không trả nổi , xù luôn ...

Đặt biệt , tôi thấy  nhiều người đã mang món nợ lớn về bên kia thế giới , mà chẳng thấy bị ai chạy theo đòi , hay làm khó  làm dể gì cả ....

Thật đấy !  tôi thấy rõ ràng ... không phải xạo đâu ..

Quinhơn11